Indicadores del Sistema Bancario y Financieras Julio 2024

En esta nota se presenta un resumen de los principales indicadores del Sistema Bancario y Financieras (SBF) al mes de julio de 2024.

En julio de 2024, el SBF continuó mostrando solidez en su desempeño. Así, se mantuvo la dinámica positiva del proceso de intermediación financiera, con tasas de crecimiento de dos dígitos de los depósitos y de la cartera de crédito. Así mismo, se mantuvo una adecuada calidad del crédito, mientras los niveles de liquidez y solvencia se ubicaron por encima de lo requerido.

Fuentes y usos del SBF

Al cierre de julio de 2024, el análisis de las fuentes y usos de recursos del SBF indicó que las principales fuentes de recursos fueron el aumento de las obligaciones con el público (C$4,846.7 millones) y la reducción de inversiones y otros activos (C$1,215.5 y C$1,161.6 millones respectivamente). Estos recursos fueron destinados al aumento del efectivo (C$3,452.2 millones), de la cartera bruta de créditos (C$2,236.7 millones) y a la reducción de otros pasivos (C$1,515.0 millones).

En el acumulado del año, la fuente más importante de recursos ha sido el aumento de obligaciones con el público (C$19,351.2 millones), seguido por la reducción del efectivo (C$4,903.3 millones) y en menor medida el aumento del patrimonio (C$2,185.1 millones), derivado de mayores utilidades. Estos recursos fueron destinados al incremento de la cartera bruta de créditos (C$16,307.8 millones), de las inversiones (C$6,795.1 millones) y a la reducción de Obligaciones con Instituciones Financieras y por otros Financiamientos (C$4,823.5).

Intermediación financiera

Los depósitos del público registraron un crecimiento de 11.8 por ciento en términos interanuales (saldo de C$235,988.1 millones); mientras, la cartera de crédito se incrementó en 17.6 por ciento (saldo de C$194,436.8 millones). Las entregas de crédito mantuvieron los buenos resultados registrados en la calidad de la cartera, así, la cartera vigente se mantuvo en 94.2 por ciento de la cartera bruta total, mientras el ratio de cartera en mora resultó en 1.6 por ciento (1.2% en julio de 2023).

Indicadores del SBF

En julio, la liquidez del Sistema Bancario y Financiero (SBF), medida como el ratio de efectivo y equivalentes de efectivo sobre depósitos del público registró un valor de 33.4 por ciento. El encaje legal (medición catorcenal), registró un sobrecumplimiento, tanto en córdobas como en dólares. Así, la tasa efectiva de fin de mes se ubicó en 17.7 por ciento en moneda nacional y 15.7 por ciento en moneda extranjera. Por su parte, el SBF finalizó julio con un ROE de 12.5 por ciento (12.0% en julio 2023) y un ROA de 2.2 por ciento (2.1% en julio 2023). La adecuación de capital del SBF al cierre del mes de julio fue 19.3 por ciento (19.7% en julio 2023), superior a la requerida por ley (10%).