Indicadores del Sistema Bancario y Financieras Noviembre 2024

En esta nota se presenta un resumen de los principales indicadores del Sistema Bancario y Financieras (SBF) al mes de noviembre de 2024.

En noviembre de 2024, continuó la dinámica positiva del proceso de intermediación financiera, destacando el crecimiento del crédito impulsado principalmente por el aumento en la cartera de consumo e industrial y apalancado por los mayores depósitos del público. Así mismo, se mantuvo una adecuada calidad del crédito con una alta proporción de cartera vigente y baja morosidad, mientras los niveles de liquidez y solvencia se ubicaron por encima de lo requerido.

Fuentes y usos del SBF

En noviembre de 2024, el SBF obtuvo recursos principalmente a través del incremento de sus obligaciones con el público (C$ 2,169.8 millones) e instituciones financieras (C$ 1,794.2 millones) y mediante la reducción del efectivo (C$ 1,982.7 millones). Estos recursos se destinaron esencialmente a la expansión de la cartera bruta de crédito (C$ 7,539.9 millones).

Por su parte, en el acumulado del año la fuente más importante de recursos continuó siendo el aumento de obligaciones con el público (C$ 23,875.7 millones), seguido por la reducción del efectivo (C$ 8,065.9 millones) y en menor medida el aumento del patrimonio (C$ 4,820.4 millones). Estos recursos fueron destinados al incremento de la cartera bruta de créditos (C$ 33,141.0 millones), de las inversiones (C$ 3,930.2 millones) y a la reducción de Obligaciones con Instituciones Financieras y por otros Financiamientos (C$ 2,661.6 millones).

Intermediación financiera

Al cierre de noviembre de 2024, los depósitos del público registraron un crecimiento de 9.4 por ciento en términos interanuales (saldo de C$240,439.5 millones); mientras la cartera de crédito se incrementó en 19.1 por ciento (saldo de C$211,269.9 millones). Las entregas de crédito mantuvieron los buenos resultados registrados en la calidad de la cartera, así, la proporción de la cartera vigente se mantuvo en 94.7 por ciento de la cartera bruta total, mientras el ratio de cartera en mora se ubicó en 1.6 por ciento (1.4% en noviembre de 2023).

Indicadores del SBF

En noviembre, la liquidez del Sistema Bancario y Financiero (SBF), medida como el ratio de efectivo y equivalentes de efectivo sobre depósitos del público, fue de 32.4 por ciento. El encaje legal (medición catorcenal) registró un sobrecumplimiento, tanto en córdobas como en dólares. Así, la tasa efectiva de fin de mes se ubicó en 15.9 por ciento en moneda nacional y 15.4 por ciento en moneda extranjera. Por su parte, el SBF finalizó noviembre con un ROE de 13.0 por ciento (12.5% en noviembre 2023) y un ROA de 2.3 por ciento (2.2% en noviembre 2023). La adecuación de capital del SBF al cierre del mes de noviembre fue 18.2 por ciento (18.9% en noviembre 2023), superior a la requerida por ley (10%).